Poistenie detí

Je poistenie detí dôležité?

Pri poistení platí zásada, že by mal byť poistený ten, kto prináša peniaze do rodinného rozpočtu. Dieťa nezarába peniaze, ale zarába ich rodič. Na prvý pohľad poistenie detí nehrá dôležitú úlohu. Ale opak je pravdou. Ak rodič zostane doma s dieťaťom, tak nemôže ísť do práce a zníži sa príjem do rodinného rozpočtu. Naopak náklady rodiny zostávajú a často krát aj stúpnu o výdavky na liečenie. Náhrada príjmu od štátu pri starostlivosti o dieťa počas choroby, úrazu alebo trvalej starostlivosti pri vážnych zdravotných stavoch je veľmi nízka. Na tomto mieste nebudem dopodrobna rozoberať sociálny systém v SR. Nespoliehajte sa na pomoc od štátu! V prípade potreby využitia sociálneho systému, by ste mohli zostať sklamaný. Práve preto je komerčné poistenie dôležité.

Pri rozhodovaní je potrebné zohľadniť aj celkovú finančnú situáciu v rodine. Úlohou poistenia je nahradiť stratu príjmu. Ak máte dostatočné rezervy (minimálne vo výške ročných výdajov), tak potom poistenie si dojednávajte len na najvážnejšie udalosti, ktoré spôsobia dlhodobé výpadky príjmu. V prípade, že Vaše rezervy sú minimálne, tak musíte mať poistené aj menej závažné udalosti. Bez rezervy aj mesačný výpadok príjmu môže znamenať pre rodinu finančnú katastrofu.

Výber poistenia pre deti

Účel poistenia. Hlavným účelom poistenia je krytie poistných rizík. Poistné riziká vyberajte podľa životnej situácie, Vašich potrieb, rizikovosti dieťaťa z pohľadu jeho koníčkov a zdravotného stavu. Vedľajším efektom poistenia je tvorba kapitálu. Kapitál môže dieťa využiť na školu, bývanie alebo ako štartovné pri osamostatnení sa.

Poistná doba. Poistenie so sporiacou zložkou by malo byť uzatvorené na obdobie viac ako 15 rokov. Pri kratšom období je menej rentabilné. Koniec poistenia stanovíte vždy podľa Vašich požiadaviek. Najčastejšie to je do 18. (plnoletosť) alebo 23. roku (skončenie VŠ) života dieťaťa. Niektoré poistenia umožňujú uzatvorenie na dlhšie obdobie s tým, že v prípade potreby dieťa už ako plnoletá osoba realizuje čiastočný výber z poistenia a v poistení pokračuje ďalej.

Poistné riziká a poistné sumy. Vždy si vyberajte také poistné riziká, ktoré si Vaša životná situácia naozaj vyžaduje. Platiť deťom za poistenie len pre dobrý pocit je zbytočné. A naopak je rizikové nemať žiadne poistenie ak je potrebné.

Flexibilita poistenia. Vyhýbajte sa neflexibilným poisteniam, kde v čase nemôžete nič meniť. Počas života sa Vaša situácia a situácia Vašich detí menia. Poistenie by ste mali týmto zmenám prispôsobiť a platiť len za to, čo je podstatné.