Stavebný úver

Stavebný úver môžu využiť len ľudia, ktorí vopred plánujú a vedia si dobrovoľne šetriť. Patrí však k najvýhodnejším úverom na bývanie. Aj napriek tomu, že je v súčasnosti v úzadí pred hypotékami, vždy má svoje výhody a prednosti.

Podmienky získania stavebného úveru

Medzi základné podmienky získania stavebného úveru je dostatočné obdobie od založenia zmluvy o stavebnom sporení, nasporenie určenej sumy a dosiahnutie požadovaného hodnotiaceho čísla.

Trvanie zmluvy. Najskôr sa k stavebnému úveru dostanete po 2 rokoch od založenia stavebného sporenia. Nestačí však len založiť stavebné sporenie a čakať, ale je potrebné slniť aj ďalšie podmienky. Tie však získate len sporením.

Nasporená suma. Pri uzavretí staveného sporenia si sporiteľ určuje tzv. voliteľné pridelenie. Je to percento, ktoré je potrebné našetriť, aby ste mali nárok na stavebný úver. Minimálna nasporená suma je 25 až 50% z cieľovej sumy, podľa dohodnutých podmienok. Môžete si nasporiť samozrejme aj viac, potom si budete menej požičiavať.

Hodnotiace číslo. Stavebné sporiteľne na jeho výpočet používajú vlastné matematické modely. Samotná hodnota HČ, potrebná na získanie stavebného úveru, je v každej stavebnej sporiteľni iná. Princíp je však všade ten istý. Hodnotiace číslo zohľadňuje tieto skutočnosti – výšku pravidelných vkladov, pravidelnosť vkladov, mimoriadne vklady a dobu sporenia. AK by ste uzatvorili stavebné sporenie s cieľovou sumou 50.000 €, voliteľným pridelením 50% a hneď by ste tam vložili 25.000 €, tak nárast potrebného hodnotiaceho čísla by trval presne 2 roky (za predpokladu výberu správnej tarify stavebného sporenia). Ak by ste peniaze šetrili postupne, tak by to trvalo omnoho dlhšie.

Preukázanie príjmu. Pri správnom výbere stavebnej sporiteľne a splnení jej podmienok príjem nie je potrebné preukazovať. Dokonca nie je potrebné ani ručiť nehnuteľnosťou. To ale platí len do výšky úveru 40.000 €. Pri vyššom stavebnom úvere je preukázanie príjmu nevyhnutné. To isté platí aj pri výbere stavebnej sporiteľní, ktorá takéto možnosti neponúka, resp. do nižšej sumy.

Výška úrokov a splátok

Výška úrokov a splátok závisí od zvolenej tarify a v niektorých stavebných sporiteľniach aj od výšky hodnotiaceho čísla. Pri správnom nastavení stavebného sporenia začínate od úroku 2,9% p.a. počas celej doby splatnosti stavebného úveru. Najčastejšie to je vo výške do 5% p.a. Môžete sa však stretnúť aj s úrokmi vo výške 7% p.a.  Takýmto ponúkam je asi vhodnejšie vyhnúť sa oblúkom.

Výhody a nevýhody stavebného úveru

Garantovaný úrok. Pri splácaní stavebného úveru máte počas celého obdobia splácania stále ten istý úrok. Nečakajú Vás žiadne prekvapenia ako pri zmene fixácií hypoték. Platíte stále tú istú splátku.

Bez dokladovania príjmu a ručenia nehnuteľnosťou. Pri úveroch do 40.000 € nie je nutné dokladovať príjem ani ručiť nehnuteľnosťou. Stavebný úver Vám poskytnú, aj keby ste v tom čase nemali žiadny príjem alebo ho nevedeli oficiálne zdokladovať.

Mimoriadne splátky bez poplatku. Stavebný úver je možné splatiť predčasne kedykoľvek. Mimoriadne splátky a taktiež predčasné splatenie je bezplatné. To je obrovská výhoda oproti hypotékam, ktoré nie je možné kedykoľvek splatiť bez poplatkov.

Prísne podmienky. Hlavnou nevýhodou stavebného úveru sú prísne podmienky na jeho získanie. Kto však myslí do budúcna, tak sa na ne vie pripraviť. Navyše vďaka podmienke povinného nasporenia časti cieľovej sumy si beriete menší úver a vďaka tomu menej preplatíte na úrokoch.

Vyššie splátky, nižšie preplatenie. Pri stavebných úveroch je doba splácania kratšia ako pri hypotékach. Prejaví sa to na jednej strane nižším preplatením na úrokoch a na druhej strane zase na vyšších splátkach úveru.

Príklad stavebného úveru

Pre ilustráciu uvediem 4 konkrétne príklady z nemenovanej stavebnej sporiteľni.

Možností a rôznych kombinácii je pri stavebných úveroch veľmi veľa, je to neprehľadné a bežnému človeku to sťažuje výber. Ale na druhej strane si vďaka tomu viete vybrať vhodnú kombináciu úveru podľa Vašich priorít. V závislostí od toho čo je pre Vás dôležitejšie – mesačné zaťaženie, preplatenie alebo doba splácania.